В статье даются конкретные данные и предикты, привязанные к реальным цифрам за 2025 и к тому, как рынок перестраивает платежи, банки и комплаенс. По сути, это «карта ветра»: куда дует индустрия, туда же очень быстро потянутся бюджеты, правила и пользовательские привычки в 2026. Так что мы основательно порылись в этом и других материалах, чтобы выцепить самое главное в новом году.
Цифры 2025, которые стали инструкцией к реальности 2026
Поскольку мы уже писали про них подробный материал, мы затронем их первыми — и это новомодные стейблкоины, которые жестко поднялись. FinTech Magazine ставит “Global Stablecoin Adoption” в топ предиктов и объясняет это солидными метриками:
“stablecoins have processed over US$8.9t in the first half of 2025”.
То есть за полгода обороты — как у «взрослых» рельс, и это уже не тусовка криптанов, а инфраструктура, которая медленно, но верно становится платежным слоем. Очень советуем обратить внимание.
Дальше — еще более «пугающе нормально»: в материале фигурирует оценка US$18 трлн transfer volume для stablecoin, причем в подаче это звучит как сравнение с классическими гигантами (Visa/Mastercard). И на десерт — прогноз от JPMorgan, что рынок stablecoin может вырасти до US$500–750 млрд в ближайшие годы. Тут смысл простой: если вы льете e-com / финтех / подписки / cross-border — стейблкоины превращаются в конкурентную механику (особенно там, где банковские рельсы дорогие или «ломаются»).
Visa и Mastercard реально двигают рынок к AI-commerce — чтобы агенты могли платить
В подборке FinTech Magazine зафиксировано, что:
“Over the last year, 74% of organisations… have invested in AI and GenAI”.
Так что вполне логично, что дальше будет только больше автоматизации и «умных» платежей/персонализации. Вот почему тема “AI + open banking” не выглядит как слайд с конференции, а как готовая дорожная карта на 2026.
Visa в 2025 развернула концепт agentic commerce (когда AI-агент ищет и покупает за пользователя) и добавила к этому инфраструктуру доверия: безопасные API, токенизацию, проверку, сигналы транзакций. В пресс-релизе Visa формулирует это максимально как:
“AI-powered agents shop and pay on behalf of consumers”.
И, внимание, они отдельно отмечают, что скоро такие агенты смогут проводить транзакции через Visa-сеть с её 4.8 млрд credentials — это уже масштаб для всех, и для нас с вами, а не пилоты где-то в подземных лабораториях.
Mastercard отвечает тем же: в их официальном релизе 2025 они писали, что строят фундамент “smarter, more secure shopping experiences” с AI и “intelligent agents”, и отдельно продвигают Agent Pay. Там даже есть очень платформенная деталь: они делают toolkit для разработчиков, чтобы агентные системы проще интегрировали платежные API. То есть мысль такая: “агенты будут — давайте сделаем так, чтобы они платили по нашим правилам”.
Open banking — аффилиатам
Open banking в 2026 — это не столько «про банки», сколько про то, что у пользователя появляется больше способов платить напрямую со счёта (A2A / pay-by-bank), а у финтеха — больше данных (permissioned data), чтобы персонализировать офферы и снижать фрод.
Visa в 2025 официально вывела на рынок UK-решение Visa A2A (pay by bank) и утверждала, что платформа “fully operational” и дальше (то есть в 2026) планирует расширение в e-commerce. Если у вас e-com связки или подписки — это будущая альтернатива карточным платежам (другая экономика комиссий, другой риск-профиль, другой чарджбек-пейзаж).
Mastercard при этом публично топит за open banking как тренд, и их CEO называет это
“winning proposition over time”.
А к важному дяденьке стоит прислушаться. Плюс у них есть официальный материал про open banking-тренды 2025 — там логика простая: регуляторы и спрос клиентов ведут к тому, что open finance расширяется, и это будет фундаментом новых продуктов.
Что мне делать с этими финтех-предиктами
Если перевести всю эту историю на наш любимый язык “где здесь деньги” — получается три практических сигнала:
1) Стейблкоин — это уже не «крипта ради крипты», а платежный сценарий
Когда в отчетных материалах появляются такие объемы (US$8.9T за H1 2025), это значит, что это не может остаться незамеченным. В 2026 все больше продавцов и провайдеров будут тестировать USDC/стейбл-платежи, потому что это быстрые расчеты и часто проще история с cross-border. Для аффа это может выстрелить в вертикалях:
- e-com,
- подписки,
- digital goods,
- тревел/билеты,
- B2B-сервисы.
2) “AI shopping” будет откусывать верх воронки, а значит — меняется борьба за клики
Если Visa и Mastercard строят слой “агенты платят безопасно”, то скоро часть выбора товара или сервиса будет происходить внутри AI-ассистента, а наружу в клик выйдут те, у кого понятные условия, нормальные фиды, прозрачные цены и хорошая репутация домена или магазина. Так что в 2026 ведем себя прилично!
3) Open banking/A2A = новая экономика платежа (и новые правила комплаенса)
Pay-by-bank решения (как Visa A2A) — это намек на то, что карточная монополия в e-com 2026 будет размываться. Нам особенно важно, что меняются конверсии/фрод/рефанды, и особенно — требования к честным условиям и информированию пользователя.
